Inhoud
- De AI Future zal tijd vergen om aan te komen
- Hoe AI het heden en de nabije toekomst vormgeeft
- Geen bugs, geen stress - Uw stapsgewijze handleiding voor het creëren van levensveranderende software zonder uw leven te vernietigen
- Goedkeuring van robotachtige procesautomatisering
- Menselijke arbeid verminderen
- Planning voor de toekomst
Bron: Visual Generation / Dreamstime.com
Afhaal:
De banksector begint AI en digitale activa te omarmen in een poging om geavanceerde detectie in te voeren en de menselijke werklast te verminderen.
Om het tempo van het bedrijfsleven en de beveiligingsrisico's in de huidige omgeving bij te houden, moeten financiële instellingen de efficiëntie verbeteren en innovatieve waarborgen ontwikkelen om risico's te beheren. De opkomst van kunstmatige intelligentie (AI) en digitale middelen maakt dat mogelijk, waardoor de prestaties worden verbeterd en de verwerkingstijd en -kosten worden beperkt. Hoewel sommige van deze ontwikkelingen al in gebruik zijn, zal het niveau van verfijning zodanig toenemen dat de banksector het volgende decennium heel anders zal worden opgezet.
In een interview beschreef Henry James, oprichter en plaatsvervangend CEO van Fincross International, wat hij een 'helikoptervisie van banken die AI in een vroeg stadium gebruikten' noemde. Hij legde uit dat er bij grote banken al een begrip bestaat dat AI wordt opgenomen in meerdere gebieden, variërend van hoe het risico op financiële markten beter kan worden beheerd, gegevensbeveiliging en nalevingskwesties.
"Noem maar op," zei hij, AI kan worden toegepast op "vrijwel elk risico dat een bank loopt." Hij gelooft ook dat er een grote groei zal zijn in dergelijk gebruik.
De AI Future zal tijd vergen om aan te komen
Momenteel zijn er enkele beperkingen aan de acceptatie van AI vanwege het feit dat experts op dit gebied nog steeds "zeer schaars en erg duur" zijn. Daarom vereist implementatie een grote investering. Die kosten in combinatie met onzekerheid en de onwil om legacy-systemen los te laten, is wat sommige banken nog steeds doen aarzelen om AI op dit punt volledig te omarmen.
Hij legde uit: "Je kunt nooit zeker weten wat het resultaat en het succes en de nauwkeurigheid van die AI zullen zijn" op de weg. Hoewel de aard van machine learning is om in de loop van de tijd vooruit te gaan, "vereist het voortdurende verfijningen" die rekening houden met "nieuwe bedreigingen en risico's die de AI nog niet eerder is tegengekomen." Ook betekent het inbrengen van geavanceerde AI-oplossingen dat de "oude school" ”Software-instelling die de industrie heeft gedomineerd.
We zullen echter zien wijken, want de toekomst behoort toe aan degenen die in staat zijn om flexibele technologie te gebruiken. "Ik denk dat de technologiestapels in de toekomst flexibel moeten zijn en moeten kunnen worden geïntegreerd met verschillende andere oplossingen," merkte James op. "Het niveau van aanpassing en integratie zal aanzienlijk flexibeler moeten zijn dan de oplossingen die tegenwoordig worden gebruikt."
Maar je moet niet verwachten dat dit van de ene op de andere dag gebeurt. "De overgangsperiode zal jaren vergen om over te stappen van legacy-systemen naar een breder gebruik van fintech en kunstmatige intelligentie." Hij schat dat het komen tot "de volgende generatie bankieren" als "de norm meer dan 10 jaar zal duren." lees meer over fintech, bekijk Wat de $ # @! Is Fintech ?!)
Hoe AI het heden en de nabije toekomst vormgeeft
Hoewel James de echte toekomst van AI verder ziet aankomen, zorgen de zorgen over cyberveiligheid ervoor dat banken betere oplossingen vinden dan de tweefactorauthenticatie waarvan is bewezen dat ze niet helemaal veilig is. Hoewel ze 'nog steeds beter zijn dan alfanumerieke wachtwoorden', zei hij, 'hebben hackers manieren gevonden om ze te omzeilen.'
Geen bugs, geen stress - Uw stapsgewijze handleiding voor het creëren van levensveranderende software zonder uw leven te vernietigen
U kunt uw programmeervaardigheden niet verbeteren als niemand om softwarekwaliteit geeft.
Bij Fincross is een team actief bezig met AI-innovaties in zijn focus op handelsinstrumenten voor de cryptocurrency-markt, omdat het zich concentreert op digitale activa. Die omvatten het ontwikkelen van biometrische AR voor geavanceerde technologie bij het verminderen van fraude. Een van de oplossingen staat op het punt van lanceren.
Voor transacties waarbij miljoenen betrokken zijn, heeft de bank een manier ontwikkeld om de app te gebruiken om na te gaan of de rekeninghouder inderdaad de bestelling plaatst. James legde uit dat het werkt door de persoon een korte video te laten maken in een kamer naar keuze van de gebruiker, of dat nu thuis is of op kantoor, dat de omgeving laat zien en doorgestuurd wordt naar de bank. Wanneer een handelsorder of opname van een aanzienlijk bedrag binnenkomt, vraagt de bank om een terugkeer naar dezelfde omgeving die ze zowel via de telefoon kunnen lokaliseren als via de app kunnen matchen met de identificatievideo.
Deze extra stap zou niet nodig zijn voor uw gemiddelde soort fondsbeweging, maar, zei James, mensen zijn bereid om "extra inspanningen te doen om zichzelf te beschermen als het gaat om transacties van miljoenen of miljarden dollars."
Goedkeuring van robotachtige procesautomatisering
Banken maken ook al gebruik van robotachtige procesautomatisering (RPA). Onder hen is BNY Mellon, die bots begon in te zetten als een manier om AI-mogelijkheden te benutten om kosten te verlagen en de operationele efficiëntie ongeveer drie jaar geleden te verbeteren. Waarschijnlijk zullen anderen volgen, omdat RPA een uitgaventerrein is waarvan Forrester voorspelt dat het binnen twee jaar zal groeien tot $ 2,9 miljard.
De kostenbesparingen zijn aanzienlijk. In 2017 rapporteerde Reuters dat de bank een jaarlijkse besparing van $ 300.000 schatte als gevolg van de verschuiving van handmatige processen door mensen naar de automatisering door bots. Wat de efficiëntie betreft, rapporteerde de bank de volgende cijfers:
100% nauwkeurigheid bij het afsluiten van accounts voor vijf systemen
88% verbetering in verwerkingstijd
66% verbetering in doorlooptijd van de handel
Robuuste verzoening van een seconde van een mislukte handel versus 5-10 minuten door een mens
De technologie die de bank hiervoor toepast is Blue Prism. In de onderstaande video legt Dave Moss, CTO en mede-oprichter van Blue Prism uit hoe het Blue Prism Robotic Automation Software Platform werkt:
Het idee is dat de robotautomatisering aangedreven door AI de hiaten kan overbruggen die momenteel bestaan in de implementatie van technologie waarvoor menselijke tussenkomst nodig was.
Menselijke arbeid verminderen
Wat vanzelfsprekend voortkomt uit het elimineren van de behoefte aan die menselijke betrokkenheid is een verlies van de behoefte aan menselijke arbeid en minder banen voor mensen omdat het werk zonder hen beter en betrouwbaarder zal worden gedaan. Dat is de spin Sandeep Gawade, operations manager voor BNY Mellon in Pune, India, gaf hier:
Robots zijn betrouwbaar en leveren wat ze zijn ontworpen om te presteren. Ze worden helemaal niet beïnvloed door factoren zoals werkbelasting, verzuim, slijtage, stress of vakanties. In feite verminderen ze het risico en verbeteren ze de kwaliteit in een gecontroleerde omgeving.
Hij voegde ook een aantal van de gebruikelijke vorm van rationalisatie toe dat meer los werk door robots interessanter werk voor mensen betekent: “Automatisering stelt onze mensen vrij om zich te concentreren op besluitvormingsactiviteiten. Het elimineert ook verveling - we nemen mensen aan met geavanceerde vaardigheden om gegevens te analyseren, en het is ontmoedigend voor hen om 30% tot 40% van hun werktijd aan losse taken te besteden. Met behulp van robotica kunnen we hun efficiëntie verhogen en hen helpen zich te concentreren op productiever werk, inclusief directe interacties met klanten. ”
Maar u hebt geen geavanceerde analytische vaardigheden nodig om te kunnen voorzien dat het verminderen van 30% tot 40% van de werktijd onvermijdelijk betekent dat 30% tot 40% van het personeelsbestand wordt geëlimineerd. Dat is een grote zorg die James heeft voor de AI-aangedreven toekomst. "De backoffices van vandaag kunnen duizenden werknemers zijn," merkte hij op. "Een zeer groot bedrag zal worden vervangen door AI." (Een andere grote vooruitgang in fintech is mobiel bankieren. Meer informatie in The Impact of Mobile Banking.)
Planning voor de toekomst
Het feit dat er minder banen beschikbaar zullen zijn in banken, evenals in andere industrieën die meer afhankelijk zijn van AI en minder van menselijke arbeid, is een belangrijk punt dat planning vereist voor een duurzame economie. Een andere is de regulering van AI zelf.
"Financiële toezichthouders moeten nu grip krijgen op innovaties in fintech," merkte James op, en AI is het gebied dat "de grootste impact op de toekomst van een bank zal hebben." Hij verwacht dat het vormgeven van de regelgeving voor AI "gaat om een beetje een mijnenveld te zijn. '
Maar regulering is noodzakelijk omdat AI niet alleen kan worden gebruikt om fraude tegen te gaan, maar ook om deze te bestendigen. Hij legde uit dat het kan worden ingesteld op een manier die "markten verbergt en manipuleert, wat een ernstige bedreiging vormt voor de compliant operaties van banken, evenals elke verticale toepassing die gebruik maakt van AI."
Het is een serieus probleem, benadrukt James, want wanneer "AI volledig wordt gebruikt, is het meerdere malen geavanceerder dan mensen." En dat is het tweesnijdende zwaard dat inherent is aan de opmars van AI: het is een zeer krachtige kracht die de efficiëntie kan verhogen, maar het kan ook negatieve gevolgen hebben wanneer het wordt voorgeschreven voor snode doeleinden of wanneer het meer banen elimineert dan het ondersteunt.