Wat de $ # @! Is Fintech ?!

Schrijver: Roger Morrison
Datum Van Creatie: 23 September 2021
Updatedatum: 11 Kunnen 2024
Anonim
What is fintech? | CNBC Explains
Video: What is fintech? | CNBC Explains

Inhoud


Bron: Kheng Ho Toh / Dreamstime

Afhaal:

Fintech is het nieuwste modewoord in de wereld van de technologie, maar wat betekent het eigenlijk ?! Hier gaan we dieper in op deze nieuwe generatie financiële technologie.

Fintech, een portmanteau van 'financiële technologie', verstoort al enige tijd het domein van de financiële dienstverlening. Terwijl het voor de smartphone-savvy betekent het een nieuwe en opwindende wereld van kansen, voor de gevestigde financiële dienstverleners zoals banken, wordt het behandeld als een disruptor die hen uitdaagt om bij te blijven. Op Fintech gebaseerde bedrijven, meestal kleine tot middelgrote start-ups, bieden een veelvoud van financiële diensten op veel gemakkelijkere voorwaarden dan die van de gevestigde financiële dienstverleners, allemaal binnen handbereik van de smartphone-savvy en internet-savvy mensen. De industrie heeft wat ups en downs meegemaakt, maar alle cijfers en statistieken wijzen erop dat de industrie een belangrijke speler in ons leven wordt. (Zie De impact van mobiel bankieren voor meer informatie.)


Wat is Fintech?

Fintech gaat over het leveren van verschillende soorten financiële diensten aan beoogde klanten, gebruikmakend van de nieuwste technologie, voornamelijk mobiel en internet. Fintech-bedrijven concurreren rechtstreeks met grotere financiële instellingen zoals de banken op domeinen zoals geldoverdracht, leningverwerking en diverse andere diensten. Fintech wordt terecht beschouwd als een verstorende kracht in de financiële sector.

Waarom Fintech?

Het mobiele apparaat en internet hebben ons leven ongekend gemak gebracht. Nu zijn we in staat om transacties uit te voeren zoals het overboeken van betalingen, het controleren van banktegoeden en het aanvragen van leningen met slechts een paar muisklikken. Vergelijk dit scenario met de diensten die worden aangeboden door de traditionele en gevestigde financiële instellingen en banken. Hoewel het aanbod en de diensten van de gevestigde financiële instellingen en banken goed zijn, zijn de verwachtingen van klanten veranderd. De verwachting is voor een snellere en betere kwaliteit van de dienstverlening. En dit is waar de financiële technologiebedrijven en start-ups groot scoren ten opzichte van de traditionele financiële instellingen. Hoewel de traditionele instellingen de uitdagingen van fintech realiseren, met een kolossale structuur, is het niet gemakkelijk om behendig te zijn. (Het lijkt erop dat de grote banken zich moeten aanpassen. Zie Reboot: aanpassen aan een nieuwe technische omgeving voor meer informatie.)


Voor- en nadelen van Fintech

De belangrijkste voor- en nadelen van fintech worden hieronder besproken. Een interessant aspect van de industrie is dat voordelen voor fintech ook uitdagingen kunnen zijn, afhankelijk van de situatie.

  • Kleinere managementteams zorgen voor een vlottere en wendbaardere organisatie. Anders dan bij een grote organisatie is er geen bureaucratische vertraging bij de besluitvorming. Besluitvorming en uitvoering kunnen snel zijn. Hetzelfde voordeel kan echter een uitdaging blijken te zijn, omdat een kleiner team ook beperkte vaardigheden en budget kan betekenen, tenzij het wordt gefinancierd door een venture capitalist. Vaardigheden als gevolg van een kleiner teambestand kunnen problemen veroorzaken in de kwaliteit van het aanbod.
  • Beperkte kredietverlening ervaring kan zowel een zegen of een vloek voor dergelijke bedrijven zijn. Kleinere opstellingen volgen meestal niet de kredietverleningsprocessen of -regels die doorgaans worden gevolgd door grotere financiële instellingen, en dit maakt hen een aantrekkelijke optie voor hun klantenbestand. Aan de andere kant, kunnen dergelijke bedrijven echter de ervaring met regels en voorschriften missen. Ze kunnen bijvoorbeeld beperkte kennis hebben van FCRA-conforme gegevens versus het gebruik van niet-FCRA-conforme gegevens wanneer ze de kredietwaardigheid van een klant proberen te beoordelen.
  • Fintech-bedrijven zijn meestal startups die worden gefinancierd door venture capitalists. Hoewel de durfkapitalisten hen in zekere mate vrij kunnen laten werken, kunnen deze kapitalisten zich ook bemoeien met de bedrijfsvoering en in grote mate het bedrijfsmodel bepalen. Dit kan de vrijheid van de oprichters aanzienlijk beperken. Bovendien zullen de oprichters van de start-up waarschijnlijk onder druk staan ​​om snel winstgevend te worden.

Wat is de impact van Fintech?

Fintech-bedrijven hebben een verstorende invloed gehad op de traditionele financiële instellingen zoals banken. Hun impact kan op veel gebieden worden gemeten. Gebleken is dat jonge consumenten met een hoog inkomen van financiële producten zoals leningen en creditcards actieve belangstelling beginnen te krijgen voor het aanbod van fintech-bedrijven. De belangrijkste reden voor dit fenomeen is dat dergelijke klanten grote gebruikers van technologie zijn. Uit een onderzoek is gebleken dat in grote steden ten minste 15,5 procent van de jongeren met een hoog inkomen in de afgelopen zes maanden ten minste twee producten van fintech-bedrijven heeft gebruikt.

Grote banken en financiële instellingen die misschien niet zo behendig of behendig zijn, kunnen gedwongen worden om samen te werken met fintech-bedrijven. Clare Burman, associate director bij Osborne Clarke, een advocatenkantoor in het Verenigd Koninkrijk, zegt: "Mogelijk zien we dat banken samenwerken met fintech-bedrijven en de ontwikkeling van de nieuwe producten financieren die ze nodig hebben om een concurrentievoordeel. De betrokkenheid van grote banken kan ook consumenten geruststellen die op hun hoede zijn voor minder bekende namen uit de fintech-sector. ”

Overheden en regelgevende instanties in verschillende landen worden zich bewust van de realiteit van fintech-bedrijven en passen hun regelgevingskader dienovereenkomstig aan. In het Verenigd Koninkrijk bijvoorbeeld is het Project Innovate door de overheid opgezet om initiatieven te starten om de fintech-startups te stimuleren. Clare Burman voegt eraan toe: “Project Innovate heeft al samengewerkt met 175 bedrijven die nieuwe producten en diensten ontwikkelen, en het voorstel van de FCA om in het voorjaar van 2016 een‘ gereguleerde sandbox ’te lanceren is een zeer welkome uitbreiding. Omdat het echter zo'n warme ruimte is en er zoveel nieuwe toetreders zijn die als eerste op de markt willen komen met innovatieve producten en diensten, bestaat het risico dat de toezichthouder af en toe overstrekt raakt. "

De gereguleerde sandbox heeft als doel ondernemingen een sfeer te bieden om te innoveren en baanbrekende financiële producten aan consumenten te bieden. Daartoe accepteerde het aanvragen van 69 bedrijven van verschillende grootte, producten en doelen. Het aanvraagproces is afgesloten op 8 juli 2016. Het testen is al begonnen en het zal interessant zijn om de resultaten van dit sandbox-initiatief te bekijken.

Geen bugs, geen stress - Uw stapsgewijze handleiding voor het creëren van levensveranderende software zonder uw leven te vernietigen

U kunt uw programmeervaardigheden niet verbeteren als niemand om softwarekwaliteit geeft.

Over het algemeen kan worden gezegd dat de fintech-bedrijven de wereld hebben opgemerkt. Het verandert hoe financiële transacties over de hele wereld plaatsvinden.

Verbetert dit de bedrijfsvoering?

Of de komst van fintech-bedrijven de zaken verbetert, hangt van veel factoren af. Nu is het misschien voorbarig om iets anders te concluderen dan alleen maar te zeggen dat het een verstorende invloed op de financiële sector heeft gehad. De volgende factoren moeten worden overwogen:

  • Het is duidelijk dat de percepties en verwachtingen van gevestigde financiële instellingen zijn veranderd en daar zijn een aantal redenen voor. Ten eerste bracht de financiële crisis in 2008 de contentieuze kwestie van corporate governance en hebzucht naar voren. Terwijl mensen veel geld verloren, wonnen honcho's bij grote banken veel. Dus mensen kijken naar alternatieven die transparantie bieden.
  • Gevestigde financiële instellingen hebben een bankschroefachtige greep op het hele financiële systeem en hebben mensen de mogelijkheid ontzegd om naar betere, transparantere alternatieven te zoeken. Start-ups van Fintech hebben een enorme kans om de ruimte te claimen die is gecreëerd door de problemen rond de grote financiële instellingen. Ze zullen echter eerst stabiliteit, financiële solvabiliteit en solide bedrijfsmodellen moeten vaststellen om zelfs de positie te bereiken waar ze kunnen beweren het vertrouwen van hun doelklanten te hebben verdiend.

Gevolgtrekking

Op dit moment zien we de fintech-bedrijven in een schroeiend tempo groeien. Het zal echter vrij interessant zijn om te zien of ze hun tempo kunnen handhaven en na verloop van tijd stabiele spelers kunnen worden. Omdat de meeste fintech-bedrijven start-ups zijn, worden ze ondersteund door durfkapitalisten. De geschiedenis heeft geen gunstige gegevens over de overlevingskansen van dergelijke start-ups. Toch zal alleen de tijd leren hoe deze industrie zich zal ontwikkelen.